48 de ani, presedintele Raiffeisen Banca pentru Locuinte (RBL), este in discutii pentru a prelua conducerea filialei din Romania a Emporiki Bank, membra a grupului francez Credit Agricole, afirma surse bancare.

Miscarea ar avea loc in contextul in care francezii au pregatit o strategie de relansare a operatiunilor locale ale bancii elene, cu tinte de crestere ambitioase. La sfarsitul saptamanii este asteptata la Bucuresti o delegatie numeroasa de oficiali ai Credit Agricole si ai Emporiki, condusa de Jean - Frederic De Leusse, deputy CEO al Credit Agricole Group si Anthony

Daca vrei sa-ti cumperi un atv sau sa-ti vinzi atv-ul iti recomand acest site de anunturi pentru vanzare si cumparare atv. Acolo vei gasi atv-uri linhai, honda, suzuki, polaris si alte marci.

Personal practic fitnessul foarte des si tocmai acum am gasit un magazin online cu suplimente nutritive pentru culturism si fitness care ti-l recomand.

O afacere foarte interesanta estea aceea de a participa la licitatii publice. De multe ori un credit te poate ajuta sa te finantezi intr-o astfel de afacere. Verifica acel blog si la cat mai multe oportunitati de afaceri.

O sa vorbesc un pic acum despre parfumuri.

Intotdeauna am apreciat parfumurile si mai ales cele de lux. Au ceva aparte, ceva special lasand la o parte fitele.

Aici ai un magazin de parfumuri pe care-l recomand.

Unde crezi ca am ajuns acum cu apartamentele in Romania?

si o comparatie a preturilor intre doua siteuri:
http://www.rezidential.net/
si
http://www.vertimo.ro/

Cu vertimo gasim (sau ne anunta), e motor de cautare (cu alarme la noi aparitii),
dar cu ce pretzane?

Cu rezidential.net am gasit de ex:
“- garsoniere (47-51 mp utili): 49.400 - 53.600 euro + TVA
- 2 camere (65-75 mp utili): 70.650 - 82.900 euro + TVA
- 3 camere (81-124 mp utili): 81.200 - 124.000 euro + TVA
La preturile de mai sus se adauga 10.500 euro + TVA pentru un garaj si 3% comisionul agentiei.”

Am observat de curand pe piata un nou tip de credit ipotecar.

Banca Romaneasca a lansat un credit ipotecar de pana in 50 000 euro fara garantie. Este o oferta buna in cazul in care te intereseaza ofertele pentru de credit pentru casa.

 Ce trebuie sa stii despre creditele de la Banca Romaneasca?

In primul rand aici ai informatii despre credit imobiliar si aici despre oferte de credit de la aceasta banca.

Mai trebuie sa cunosti ce grad maxim de indatorare este acceptat.

Acestea ar fi legaturile directe de care ai nevoie. Voi scrie in curand despre alte ofere de la banci precum BCR, BANC POST, BANCA TRANSILVANIA, BRD, etc

(2) - o parte determinata de influenta caracteristicilor specifice fiecarui titlu, parte care determina riscul specific sau diversificabil. In opozitie cu riscul de piata, acesta se mai numeste risc nesistematic sau undividual.

Riscul specific poate fi impartit, el insusi, in:

(2.1) - risc specific fiecarui titlu, determinat de modificarile in comportamentul economic al intreprinderii care l-a emis.

Asa cum se va vedea in capitolele de analiza financiara, riscul specific intreprinderii emitente se refera la variabilitatea rentabilitatii economice, determinata de ponderea cheltuielilor fixe in cifra de afaceri (risc economic, operational), la variabilitatea rentabilitatii financiare, determinata de ggradul de indatorare (risc financiar) si la variabilitatea trezoreriei nete, datorata gestitunii echilibrului financiar (pe termen lung, pe termen scurt si, in general, de imposibilitatea onorarii datoriilor contractate = risc de faliment).

(2.2) - risc specific ramurii industriale de care apartine intreprinderea emitenta.

Este vorba de pozitia ramurii (sectorului) industriale pe piata interna si internationala privind cererea pentru produsele si serviciile ramurii, privind sursele de aprovizionare, privind motivatia personalului ramurii, privind implicarea statului in sustinerea ramurii etc.

Se demonstreaza usor (prin Legea numerelor mari) ca partea de risc specific se reduce corespunzator pe masura ce se diversifica portofoliul de valori mobiliare prin adaugarea de noi titluri. Este cunoscutul avantaj al diversificarii titlurilor detinute .

In ceea ce priveste riscul sistematic, acesta nu este majoritar in influentarea variatiilor de curs ale titlurilor, el ocupa in medie, o pondere de 33% in cazul valorilor mobiliare franceze, 30% in cazul celor americane si 41% pentru cele britanice. Pe de alta parte, fiecare intreprindere raspunde in mod diferit la miscarile pietei in functie de gradul ei de îndatorare, de structura costurilor, de stabilitatea beneficiilor, de pozitia ei pe piata concurentiala etc.

Surprinderea acestei caracteristici principale a titlurilor individuale, ca dde altfel a intregului portofoliu, se face prin utitlizare modelului de piata, care este unul dintre primele modele de determinare a rentabilitatii si riscului investitiilor in valori mobiliare. Ideea centrala a modelului de piata eficienta este aceea ca fluctuatiile de curs ale valorilor mobiiare sunt inflluentate, in general, de modificarile indicelui general al bursei de valorisi, in particular, de modificarile in conditiile specifice ale societatilor emmitente ale titlurilor.

Variabilitatea totala a rentabilitatii unei valori mobiliare se imparte in doua parti:

(1) - o parte determinata de influenta pietei bursiere, parte care determina riscul sistematic, numit si risc nediversificabil = risc de piata;

Acest risc este legat de variabilitatea principalilor indicatori macroeconomici:

-    produsul intern brut (PIB);

-    rata inflatiei;

-    rata medie a dobanzii;

-    cursul valutar etc.

Variabilitatea acetor indicatori macroeconomici induce o influenta mai mare sau mai mica asupra rentabilitatii titlurilor. Marimea acestei influente este determinata de marimea dependentei activitatii intreprinderii emitente de conditiile mediului economic national.

În cazul în care banca s-a constituit pe baza subscripţiei publice, se vor transmite şi documentele privind acţionarii semnificativi, precum şi cele care privesc identitatea administratorilor şi cenzorilor societăţii.
Cu privire la autorizarea funcţionării băncii, Banca Naţională a României decide, în termen de patru luni de la data primirii documentelor, şi poate lua următoarele decizii: fie emite autorizarea funcţionării băncii, fie respinge cererea de autorizare a funcţionării, fie emite autorizarea parţială a funcţioonării băncii (pentru anumite categorii de activităţi bancare), ceea ce echivalează cu un refuz parţial de autorizare.
Cererea de autorizare poate fi respinsă de Banca Naţională a României în orice etapă a procesului de autorizare, potrivit art. 14 din Legea nr. 58/1998, dacă:
1. documentaţia prezentată este incompletă sau nu este întocmită în conformitate cu dispoziţiile legale în vigoare;
2. documentaţia prezentată este insuficientă pentru a determina dacă:
- banca va desfăşura o activitate în conformitate cu prezenta lege;
- onorabilitatea, pregătirea şi experienţa profesionaşă a conducătorilor băncii şi calitatea acţionarilor băncii şi calitatea acţionarilor semnificativi sunt corespunzătoare pentru îndeplinirea obiectelor prevăzute în studiul de fezabilitate şi a activităţilor financiar-bancare propuse pentru a fi desfăşurate.
3. capitalul social este mai mic decât nivelul minim stabilit de Banca Naţională a României (250 miliarde de lei);
4. forma juridică este alta decât cea prevăzută de art. 9 din Legea nr. 58/1998 (societate comercială pe acţiuni);
5. din evaluarea studiului de fezabilitate şi/sau din rapoartele anuale ale băncii străine, dup caz, rezultă că banca nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse în condiţii compatibile cu buna funcţionare a sistemului bancar şi cu regulile unei practici bancare prudente, care să asigure clientului a siguranţă satisfăcătoare, sau acestea nu corespund condiţiilor existente în cadrul segmentului de piaţă ce urmează a fi acoperit de serviciile oferite de bancă, conducătorii băncii, administratorii sau cenzorii acesteia nu au onorabilitaea necesară, calificarea şi experienţa profesională adecvate funcţiei lor, potrivit art. 25 din Legea nr. 58/1998, sau cu privire la acesştia a fost luată una dintre măsurile prevăzutte de Legea nr. 58/1998 la art. 69 (sancţiuni aplicate de B.N.R.) ori la art. 70 (măsuri de remediere luate de banca centrală),
6. calitatea fondatorilor sau acţionarilor semnificativi nu corespunde nevoii garantării unei gestiuni săsnătoase şi prudente a băncii, pentru cauze cum ar fi: puterea financiară a acestora nu este suficientă pentru a evita dependenţa de dividendele distribuite sau de alte avantaje care le-ar putea obţine de la bancă, în vederea obligaţiilor financiare în primii trei ani de activitae ai băncii, sursa fondurilor utilizate pentru obţinerea participaţiei este un credit intern, condamnări penale, persoanele juridice care au calitatea de fondator sau de acţionar semnificativ sunt în funcţiune de mai puţin de trei ani, cu excepţia celor rezultate în urma unei fuziuni sau divizări, în cazul în care una dintre participantele la fuziune, respectiv persoană juridică supusă divizării, este în funcţiune de cel puţin trei anni;
7. înainte de obţinerea aprobării de constituire, fondatorii au făcut comunicări publice asupra înfiinţării sau funcţionării băncii;
8. nu sunt respectate prevederile Legeii nr. 58/1998 sau reglementările date de aplicarea acesteia.
Hotărârea de respingere a acordării autorizaţiei de funcţionare a băncii va fi comunicată părţilor interesate, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia. Decizia B.N.R. poate fi contestată, în temeiul art. 83 alin. 1 dinLegea nr. 58/1998, în termen de 15 zile de la comunincare la Consiliul de Administraţie al B.N.R., care se pronunţă prin hotărâre în termen de 30 de zile de la data sesizării. Hotărârea Consiliului de Administraţie poate fi atacată la Înalta Curtea Supremă de Justiţie – Secţia de Contencios Administrativ – în termen de 15 zile de la comunicare.

Potrivit art. 31 din Normele nr.2/1999, neacordarea autorizaţiei de funcţionare atrage în mod automat revocarea aprobării constituirii. O nouă cerere de autorizare poate fi adresată Băncii Naţionale a României numai după trecerea unui termen de 6 luni de al comunicarea respingerii cererii de autorizare şi numai dacă au fost remediate deficienţele care au constituit motivele de respingere a proiectului iniţial.

În ipoteza autorizării funcţionării scoietăţii bancare, banca nou constituită va putea utiliza denumirea de „bancă” şi va putea desfăşura activităţi bancare începând cu data eliberării autorizaţiei de funcţionare de către banca centrală , această autorizaţie constituind condiţia de acces la profesiunea fiscală.

În termen de 5 zile de la data efectuării primei operaţiuni bancare, banca va notifica acest lucru Băncii Naţionale a României. Notoficarea va cuprinde menţionarea operaţiunilor cu care banca şi-a început activitatea şi va fi însăţită, conform dispoziţiilor art. 7 din Normele nr.2(1999, de reglementările interne privind desfăşurareaa respectivelor operaţiuni

Pe măsura extinderii activităţii cu efectuarea altor operaţiuni bancare, în limita obiectului de activitatea autorizat, banca va transmite B.N.R. reglementările intern corespunzătoare.